L’ABF reflète entre autres vos :
– Force et faiblesse financières
– Besoins de sécurité financière c.-à-d. assurance
– Projection et démarche afin de réaliser vos projets futurs (maison, mariage, auto, famille, études, etc.)
– Plan d’investissement pour une retraite confortable.

Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer un parcours financier de qualité ! Contactez-moi pour une analyse de besoins financiers structurée sur mesure 514-505-4183 ou cabinet@apfv.ca.

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale sur certaines questions qui ne sont considérées qu’à titre d’information générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir des conseils professionnels indépendants, dans le contexte de votre situation particulière. Ce texte /vidéo a été conçue et produite par Flavio et Violetta Vani, conseillère en fonds d’investissement chez Investia Services financiers inc., et ne reflète pas nécessairement l’opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous croyons fiables, mais nous ne pouvons garantir leur exactitude ou leur fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont sujettes à changement sans préavis. De plus, ils ne constituent pas une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement sont offerts par l’entremise d’Investia Services financiers inc. Les commissions, les commissions de suivi, les frais de gestion et les frais peuvent tous être associés aux placements dans les fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé peut ne pas se répéter.

Vous devez toujours avoir un fonds d’urgence, disponible et sécurisé, au moins 3 à 4 mois de salaire. Ce fonds vous aidera à vous en sortir, si vous tombez malade, ou si vous perdez votre emploi ou toute autre situation dont il y a urgence d’agir.

• La solution clé pour épargner : il faut se payer d’abord et les autres après.

Vous avez également besoin d’épargner pour votre retraite. Essayez d’épargner un montant fixe à chaque paie, même si vous n’avez pas beaucoup d’argent. Une bonne base serait d’épargner au moins 10% de votre revenu après impôts.

• Établissez un budget.

Il est très important de s’établir un budget qui inclut la partie épargne, cet exercice vous aidera à comprendre combien vous pouvez vous permettre d’épargner à chaque paie.

L’épargne est importante, mais se fixer un objectif l’est encore plus, car cela vous aidera à vous motiver et à vous concentrer sur l’objectif que vous voulez atteindre. Par exemple : voulez-vous constituer la mise de fonds pour acheter votre future maison, votre nouvelle voiture, ou rénover une partie de votre maison?

• De petits changements peuvent contribuer à de grandes économies.

Essayez d’éviter les petits repas du midi et les cafés superflus au restaurant, vous pouvez probablement économiser jusqu’à 2000 $ par an (ou plus compte tenu de vos habitudes de vies).

Une autre façon efficace d’économiser de l’argent est de magasiner la meilleure offre pour vos dépenses de tous les jours comme : votre téléphone intelligent, l’Internet, la télévision par câble, l’assurance de la maison, ou de votre automobile, etc.

• Diminuer les coûts sur les intérêts.

Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est beaucoup plus rentable de payer tous vos achats à crédit une fois par mois, directement avec l’argent que vous aviez prévu pour ces achats. Cette pratique vous permettra d’améliorer votre pointage de crédit (credit score). D’autre part, si vous n’avez pas suffisamment d’argent pour payer la totalité de la facture, une idée serait d’ouvrir une petite marge de crédit de moins de 5000$, avec votre banque, utilisez l’argent de votre marge de crédit pour payer votre carte de crédit. Le taux d’intérêt sur la carte de crédit peut aller au-delà de 18 % par année, quand le taux d’intérêt dans la marge de crédit peut être négocié à un taux moyen de 6 %.

• Commencez à ouvrir un Compte Épargne Libre Impôt (CELI),

Si votre revenu est inférieur à 40000$ par année, il est préférable d’investir votre épargne dans votre CELI plutôt que dans votre REER. Éventuellement, lorsque vos revenus augmentent, vous devrez réviser votre stratégie de placements. Selon les règles actuelles, lorsque vous serez retraité, les revenus provenant de votre CÉLI seront exemptés d’impôt. Cela vous avantagera de payer moins d’impôts et de profiter des crédits d’impôt gouvernementaux, selon votre revenu imposable.

• Commencez un Régime Enregistré d’épargne-retraite (REER)

Le fait d’enregistrer vos épargnes dans un REER vous fournira un report d’impôt pendant des années, vous bâtira un régime de retraite pour vos vieux jours, mais aussi vous donnera la possibilité de bénéficier d’une stratégie qui vous aidera plus tard à l’achat d’une première maison.

Vous pouvez bénéficier de vos placements REER pour une mise de fonds à l’achat d’une première maison. Ce programme s’appelle le Régime d’accession à la propriété (RAP) et est disponible pour les personnes seules ou en couple. Vous pouvez utiliser les sommes enregistrées pour faire une mise de fonds à l’achat d’un condo ou d’une maison et éviter de payer la prime d’assurance de la SCHL. À ce jour, le maximum admissible est de 35 000 $ par personne (avril 2021). Après l’acquisition de votre propriété, vous avez 15 ans pour rembourser graduellement votre prêt dans votre REER.

Souvenez-vous, ce sont les changements simples et la résilience qui aident les gens à atteindre leurs objectifs et à bien budgétiser leur argent.

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale sur certaines questions qui ne sont considérées qu’à titre d’information générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir des conseils professionnels indépendants, dans le contexte de votre situation particulière. Ce texte /vidéo a été conçue et produite par Flavio et Violetta Vani, conseillère en fonds d’investissement chez Investia Services financiers inc., et ne reflète pas nécessairement l’opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous croyons fiables, mais nous ne pouvons garantir leur exactitude ou leur fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont sujettes à changement sans préavis. De plus, ils ne constituent pas une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement sont offerts par l’entremise d’Investia Services financiers inc. Les commissions, les commissions de suivi, les frais de gestion et les frais peuvent tous être associés aux placements dans les fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé peut ne pas se répéter.

Assurance vie individuelle

• L’assuré est propriétaire de la police et est le seul à pouvoir apporter des modifications à la police et peut choisir son propre bénéficiaire (s).
• Le capital protégé est basé sur une analyse de sécurité financière (d’autres variables sont prises en considération, incluant la fiscalité du produit et les particularités de la transaction hypothécaire, et non seulement le montant de l’hypothèque) et, donc, vous avez la possibilité de souscrire à l’assurance vie unique à vos besoins.
• Dans une assurance vie individuelle, le capital protégé et la prime versée demeurent les mêmes tout au long de la durée du contrat.
• Le processus de souscription (analyse médicale) pour un contrat d’assurance vie individuelle se fait au début, pendant l’application. Des éléments comme votre âge, sexe, taux fumeur ou non et historique médicale sont prises en considération lors de l’application. Après deux ans, le contrat est incontestable et même la clause concernant le suicide est caduque.
• La police demeure en vigueur après le paiement du prêt hypothécaire. Le ou la propriétaire de la police peut convertir son assurance vie temporaire en police d’assurance vie permanente avant l’âge de 71 ans,[i] et ce sans preuve médicale.
• La couverture reste avec vous tout au long de la durée du contrat : si le/la propriétaire change de prêteur hypothécaire, la couverture d’assurance vie demeure en vigueur ; il n’est pas nécessaire de se requalifier.

[i] L’âge maximal de transformation peut changer dépendamment de l’assureur.

Assurance vie liée à une hypothèque

• Le prêteur (la banque) est le propriétaire de la police. Les termes de la police peuvent être modifiés par le prêteur à tout moment et le prêteur se nomme seul bénéficiaire.
• Le capital protégé (prestation de décès) liée à une hypothèque diminue au fil des ans, correspondant au solde du prêt hypothécaire. À l’inverse de la prestation de décès, les primes augmentent avec l’âge de l’assuré (e).
• Les primes ne sont pas garanties et peuvent augmenter en fonction du taux de réclamation du groupe couvert sous l’assurance collective.
• Dans le cadre d’une protection d’assurance vie liée à une hypothèque, l’admissibilité à la protection d’assurance vie ne se fera qu’au moment de la réclamation au décès. Cela pourrait engendrer de mauvaises surprises pour votre succession (refus de réclamation).
• L’assurance vie liée à une hypothèque chez la banque ne vous permet pas de transférer votre protection à une autre institution financière advenant un meilleur taux hypothécaire lors du renouvellement ou d’un refinancement et se termine avec le paiement final de l’hypothèque.
• Aucune possibilité de transformation en assurance vie permanente.
• Si l’assuré (e) change de prêteur hypothécaire, il ou elle perdra sa couverture pour l’assurance vie et devra se requalifier.

[i] L’âge maximal de transformation peut changer dépendamment de l’assureur.

Extrait du Magazine des Professionnels en Services Financiers créé par La Chambre de la Sécurité Financiè. Édition Printemps 2020- Page 11, écrit par Nicolas Ritoux

Afin de lire le magazine cliquer ici, Le Magazine des professionnels en Service Financiers

En dépit d’un accès facilité par la technologie et d’une offre produits financiers de plus en plus abondante, le choix des produits et la prise de décision demeurent complexes. Même si la rapidité et la facilité d’exécution des transactions peuvent augmenter la confiance dans les décisions, elles peuvent aussi entraîner des pertes financières soudaines et importantes. Aujourd’hui, les consommateurs doivent assumer plus de risques, de responsabilités et effectuer un tri complexe dans la surabondance d’information afin de s’y retrouver. La valeur ajoutée des conseils professionnels favorise 3,9 fois de plus l’enrichissement des Québécois que ceux qui n’avaient pas consulté un professionnel (CIRANO, étude publiée en 2016.) Les conseils professionnels contribuent ainsi à une meilleure répartition de la richesse et sont de nature à réduire l’écart de niveau de vie avec les autres Canadiens mieux nantis.- Flavio Vani

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1. Dépenser

Dépenser est indispensable et soyons réels, notre seule façon de survivre. Nous devons dépenser une partie de notre argent gagné pour payer notre loyer ou notre hypothèque, notre nourriture, nos vêtements, vivre confortablement, etc. Toutefois, la société d’aujourd’hui est principalement axée dans une culture de consommation. Bien qu’il y ait toujours des extrémistes, la plupart des individus restent bienpensants avec leurs dépenses, ce qui leur permet de mieux utiliser leur argent durement gagné. Quand il s’agit de dépenses, il est préférable de payer l’essentiel d’abord et d’être stratégique quand il s’agit d’éléments superflus. Il n’y a rien de mal à vouloir profiter de votre argent, néanmoins, en établissant un budget chaque mois pour vos dépenses extra, tout en gardant cette portion sous contrôle, vous serez plus prospère.

• Économiser

La deuxième façon d’utiliser son argent est d’économiser. La plupart des Canadiens comprennent l’importance de créer un compte d’épargne à la banque et d’y cotiser régulièrement. En cas d’urgence, avoir des économies peut vous aider à surmonter toute perte temporaire de revenu ou vous permettre d’atteindre un objectif à court terme, comme l’achat d’une voiture ou même acheter un forfait de vacances dans le Sud. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’épargner, il est important de comprendre qu’ils existent deux variables appelées inflation et le produit intérieur brut (PIB), qui influencent vos épargnes en espèces. Le produit intérieur brut (PIB) est la valeur monétaire marchande totale de tous les produits finis et services produits à l’intérieur des frontières d’un pays, au cours d’une période donnée. D’autre part, l’inflation est la variable qui influence les prix à la consommation, au fil du temps, et, donc, votre pouvoir d’achat. Par exemple, en 2002, l’Indice des Prix à la Consommation (IPC) donnait à notre dollar canadien la valeur étalon de 100$, en 2020 pour bénéficier du même pouvoir d’achat qu’en 2002, il faut avoir 136,80$[1].  À long terme, le PIB augmente à travers l’inflation, cela s’explique simplement par le fait que la population nationale et mondiale ne cesse de croitre, nous consumons plus à travers l’achat des biens et de services, et, enfin, le prix de ces derniers augmente. En termes plus courts, ce que vous pouviez acheter pour 1000$ en 1980, il vous en faudrait 3109$ en 2020. Par conséquent, en gardant tout votre argent dans votre compte bancaire, au fil des ans, vous perdez de la valeur, car le cout de la vie augmente avec l’inflation, et votre 1000$ d’économie détenu dans un compte en espèce vous achète de moins en moins, au fil des ans.

• Investir

La troisième façon d’utiliser votre argent, et, vous l’avez probablement deviné, celui que je préfère est de l’investir. Cette approche est la plus proactive, car elle vous permet d’accroitre votre argent. Lorsque vous envisagez d’investir, je vous suggère fortement de rencontrer un conseiller licencié, comme Flavio et moi, qui effectuera une analyse de vos besoins financiers et concevra un plan de placement spécifique et détaillé à vos besoins et en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. La diversification doit également être recommandée, lors de la création de votre portefeuille de placements. Avez-vous déjà entendu parler de l’expression « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ? » Eh bien, la diversification est exactement cela : une stratégie de gestion des risques qui consiste à utiliser différents types de produits financiers, tels que les titres à revenu fixe, les actions, la trésorerie et les équivalents afin de limiter l’exposition à une catégorie et à un risque unique.

[1] Statistique Canada, Indice Des Prix à la consommation mensuel, non désaisonnalisé, sommaire (1971-2020)

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Notre but est de créer une relation de confiance avec chacun de nos clients et de les conseiller dans les services financiers personnels, afin de les aider à atteindre leurs objectifs et ultimement une sécurité financière.

Alors à quoi pouvez-vous vous attendre lorsque vous décidez de travailler avec nous?

Nous commençons chaque rencontre avec de nouveaux clients par une analyse de leurs besoins financiers complète. Afin de bien comprendre votre portrait d’investisseur (euse), il est important d’avoir une vision globale de vos affaires et donc nous vous posons quelques questions qui nous permettent de mieux vous définir, entre autres :

• Quelle est votre connaissance en placements?
• Quel aspect de votre vie actuelle vous est le plus cher?
• Quelle nouvelle aptitude voudriez-vous acquérir?
• Avec qui aimeriez-vous passer plus de temps?
• Où aimerez-vous le passer?

Puis, nous parlons objectifs : court, moyen et long-terme. Lorsque nous exécutons un plan d’investissement, l’analyse de vos objectifs financiers nous permet de mettre en place un horizon du placement et tolérance au risque adéquats à vos besoins. Ce sont ces valeurs qui nous permettent de bâtir votre portefeuille et distinguer quels types de produits financiers sont les plus appropriés pour vous. D’autres types de questions nous aident à décortiquer le tout, par exemple :

• À quoi ressemblera votre retraite?
• Quand envisagez-vous de la prendre?
• Combien vous coutera-t-elle?

Ce type de questions vous aidera également à verbaliser vos besoins, désirs et objectifs financiers. Il est important de garder en tête que la retraite et la sécurité financière peuvent signifier différentes choses, selon les individus.

Enfin, une fois cette analyse de besoins financiers complétée, nous vous la présentons en vous offrant nos explications et nos résultats correspondants à l’information recueillie.

Nous croyons sincèrement que l’écoute est une valeur indispensable dans notre domaine. Flavio et moi offrons à nos clients une continuité de services tout au long de leurs parcours financiers. Nous restons à l’écoute de vos besoins tout en établissant des rencontres de suivi selon vos étapes de vie atteinte (changement d’objectifs ou avoir net, état civil, naissance d’enfant, décès, succession, affaires, etc.) 

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale sur certaines questions qui ne sont considérées qu’à titre d’information générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir des conseils professionnels indépendants, dans le contexte de votre situation particulière. Ce texte /vidéo a été conçue et produite par Flavio et Violetta Vani, conseillère en fonds d’investissement chez Investia Services financiers inc., et ne reflète pas nécessairement l’opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous croyons fiables, mais nous ne pouvons garantir leur exactitude ou leur fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont sujettes à changement sans préavis. De plus, ils ne constituent pas une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement sont offerts par l’entremise d’Investia Services financiers inc. Les commissions, les commissions de suivi, les frais de gestion et les frais peuvent tous être associés aux placements dans les fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé peut ne pas se répéter.

Pour savoir quel régime d’épargne ou quelle combinaison de régime vous convient le mieux, l’épargnant doit toujours tenir en compte de sa situation particulière et viser des objectifs personnels rationnels.

Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) est destiné à aider les épargnants canadiens à bâtir un capital pour assurer un revenu le jour de leur retraite.

Les cotisations au régime enregistré d’épargne retraite sont déductibles du revenu imposable.

La cotisation et les revenus du placement REER sont imposés au retrait. Les retraits effectués dans le régime enregistré d’épargne retraite constituent un revenu et ils devront être également ajoutés à votre déclaration d’impôt.

Les retraits REER ou FERR (fond enregistré de revenu de retraite) peuvent aussi avoir une incidence sur l’admissibilité aux prestations fédérales du supplément de revenu garanti (SRG) et sur la pension de vieillesse, car ses derniers sont calculés selon le revenu imposable. Les retraits peuvent également, selon le revenu déclaré, influencer l’admissibilité à d’autres crédits d’impôt offert par les deux paliers gouvernementaux.

CELI

Le compte enregistré libre d’impôt (CELI) est aussi un véhicule pour stimuler l’épargne et les cotisations effectuées dans ce régime proviennent du revenu gagné net d’impôt et ne sont pas déductibles du revenu imposable.

En revanche, comme le nom le décrit, les contributions et les revenus de placement dans ce régime sont exonérés d’impôt. Tout gain en capital, dividendes ou intérêts versés à l’intérieur du CELI peut être retiré sans impôt.

Lorsqu’il y a un ou plusieurs retraits dans le régime CELI, ils n’ont aucune incidence sur le revenu imposable, et non plus sur l’admissibilité aux prestations fédérales, comme le supplément de revenu garanti (SRG), sur la pension de vieillesse ou tout autre crédit d’impôt offert par les deux paliers gouvernementaux.

Tous épargnants qui placent leurs argents dans un compte non enregistré devraient avant tout songer à cotiser dans un compte CELI.

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale sur certaines questions qui ne sont considérées qu’à titre d’information générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir des conseils professionnels indépendants, dans le contexte de votre situation particulière. Ce texte /vidéo a été conçue et produite par Flavio et Violetta Vani, conseillère en fonds d’investissement chez Investia Services financiers inc., et ne reflète pas nécessairement l’opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous croyons fiables, mais nous ne pouvons garantir leur exactitude ou leur fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont sujettes à changement sans préavis. De plus, ils ne constituent pas une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement sont offerts par l’entremise d’Investia Services financiers inc. Les commissions, les commissions de suivi, les frais de gestion et les frais peuvent tous être associés aux placements dans les fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé peut ne pas se répéter.

Il est important de comprende ce que c’est d’être un emprunteur responsable afin de bien maitriser votre hypothèque.

D’après le Conseil Canadien des autorités de règlementations des courtiers hypothécaire (CCARCH), plusieurs questions sont importantes à considérer, lors de la demande de prêt et voici les 6 principales:

1. Votre dossier de crédit est-il solide? Votre dossier de crédit détermine votre solvabilité et votre capacité à obtenir une hypothèque. Les prêteurs hypothécaires voudront toujours consulter votre dossier de crédit avant tout.
2. Votre revenu et votre emploi sont-ils stables? Ce point est particulièrement important pour les travailleurs saisonniers et contractuels. Une diminution de salaire ou la perte de votre emploi pourrait modifier grandement vos moyens et votre capacité d’obtenir une hypothèque. D’ordre général, les prêteurs aiment voir une stabilité d’emploi et revenus continus d’au moins 2 ans.
3. Combien coûte réellement une maison? Bien entendu, le coût de la propriété ne se limite pas au montant de l’hypothèque. Lorsque vous achetez une maison, vous devrez payer les frais de clôture (honoraires juridiques et autres), les frais d’évaluation, etc. Lorsque vous serez propriétaire, vous devrez assumer les coûts liés au déménagement, l’impôt foncier, l’assurance, les frais de copropriété, les travaux de rénovation, etc. Assurez-vous d’inclure toutes ces dépenses dans le coût total pour déterminer si vous avez les moyens d’avoir une hypothèque.
4. L’achat d’une maison aura-t-il des conséquences sur vos décisions financières? Les paiements hypothécaires pourraient limiter votre capacité à assumer d’autres dépenses. Après avoir fait vos paiements hypothécaires, vous restera-t-il assez d’argent pour payer vos dépenses de tous les jours ou pour vos futurs projets? Vous pourriez vouloir changer de voiture, voyager, avoir des enfants, etc. Demandez-vous si le remboursement d’un prêt hypothécaire pourrait vous empêcher de prendre ces autres engagements ou d’atteindre vos objectifs personnels.
5. Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt hypothécaire? Si vous ne pouvez pas faire vos paiements hypothécaires à temps et au complet, vous pourriez devoir payer des frais de pénalités, être considéré « en défaut » et cela pourrait même entraîner un séquestre. Autrement dit, si vous ne respectez pas vos engagements, le prêteur a le droit de prendre possession de la propriété pour récupérer l’argent dû sur l’hypothèque.
   Si vous vous trouvez dans cette situation, vous pourriez perdre tous les paiements hypothécaires que vous avez faits et tous gains par rapport à la valeur nette de votre maison (valeur de votre maison par rapport au prêt hypothécaire qu’il vous reste à payer). Si le prêteur vend la maison à un prix moindre que le solde du prêt hypothécaire à payer au moment où vous avez cessé de rembourser votre prêt, vous pourriez devoir payer la différence. De plus, vous aurez peut-être plus de mal à trouver un prêteur qui consentira à vous octroyer un prêt hypothécaire dans l’avenir.
6. La valeur de votre propriété augmentera-t-elle ou diminuera-t-elle? Une maison constitue la plupart du temps un bon investissement. Or, ce n’est pas toujours le cas, la valeur d’une maison peut augmenter comme elle peut diminuer. La diminution de la valeur d’une maison peut entraîner une perte d’avoir. C’est pour cette raison qu’il est toujours fortement conseillé d’engager un inspecteur de batiment avant tout achat afin de s’assurer de l’état de la propriété.

Enfin, considérez non seulement combien d’argent vous avez aujourd’hui, mais également votre situation financière pour la durée de l’hypothèque (habituellement 20-25 ans). Demandez-vous si vous serez en mesure de continuer à effectuer les paiements complets à temps, par exemple, réfléchissez à la façon dont les paiements hypothécaires auront une incidence sur vos économies et votre capacité à faire face à des besoins financiers soudains ou imprévus. Avez-vous prévu un fonds d’urgence pour payer ces dépenses imprévues? Aurez-vous de la difficulté à vous assurer qu’il vous en reste assez pour d’autres choses dont vous avez besoin?

Source: Conseil canadien des autorités de réglementation des courtiers hypothécaires., https://www.mbrcc.ca/BeingaResponsibleBorrower

Un REEE est un instrument d’épargne en vue de financer les études post secondaire. Le souscripteur du compte convient de déposer une partie de son épargne dans le régime enregistré d’épargne étude, pour ses enfants, pour ses neveux ou pour les petites enfants, etc. afin de bénéficiers de l’aide aux études (PAE) financée par le gouvernement Canadien et Québécois.

 Pour être bénéficiaire de ce régime, il faut :

1. Être résident Canadien
2. Détenir un numéro d’assurance sociale
3. Et, pour avoir droit aux subventions, l’enfant doit être âgé de moins de 16 ans

Le souscripteur du régime peut être un parent, un grand-parent, tout membre de la famille, un ami voulant accumuler des sommes dans le but de contribuer à la poursuite des études postsecondaires de l’enfant.

Vous pouvez investir un maximum de 2500$/année par bénéficiaire ou un montant maximum de 50 000 $ à vie par bénéficiaire.

À retenir, les cotisations au REEE ne sont pas déductibles d’impôt, le capital investi et les revenus de placement croissent à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que le bénéficiaire commence ses études postsecondaires.

Subventions fédérales et provinciales

Pour chaque montant contribué à l’intérieur d’un compte REEE, il s’y ajoute 2 types de subventions:  la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) et l’Incitatif Québécois à l’épargne études. Ces subventions sont disponibles jusqu’à ce que l’enfant ait atteint l’âge de 17ans.

• Pour la subvention canadienne pour l’épargne étude, elle représente 20 % de la première tranche de 2 500 $ de cotisations par année, jusqu’à concurrence de 500 $ par année par bénéficiaire, ou 7200$ à vie par bénéficiaire. C’est à dire, si par exemple, vous contribuer 100$ par mois au REEE, vous recevrez 20$ de subvention additionnelle du gouvernement.
• Des suppléments de subventions pourraient s’ajouter à la SCEE en fonction de votre revenu familial.
• Ensuite, l’incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) est payé directement au REEE par le gouvernement provincial québécois. Un REEE peut recevoir, pour une année, une somme correspondant à 10 % des cotisations nettes versées dans l’année, jusqu’à concurrence de 250$. Par exemple, si vous cotiser 100$/m, une subvention additionnelle de 10$ sera versée à l’intérieur du compte. Le montant total peut atteindre jusqu’à 3 600 $ par bénéficiaire admissible à vie. Un montant additionnel peut également être versé au REEE, pour les familles ayant un revenu familial faible.

Donc, une personne qui a contribué 100$/m à l’intérieur du compte REEE aura reçu des subventions de 30$ additionnelles (20$ de SCEE et 10$ de IQEE).

Finalement, il est important de commencer l’investissement dès les premières années suivant la naissance de l’enfant pour bénéficier des subventions et établir une stratégie d’investissement consistante. Commencer un investissement dès la naissance de votre enfant vous permet de profiter d’une meilleure croissance pendant des années et mieux vous préparer pour le futur de votre enfant.  

Les commentaires contenus dans le présent document constituent une discussion générale sur certaines questions qui ne sont considérées qu’à titre d’information générale et ne doivent pas être considérés comme des conseils fiscaux ou juridiques. Veuillez obtenir des conseils professionnels indépendants, dans le contexte de votre situation particulière. Ce texte /vidéo a été conçue et produite par Flavio et Violetta Vani, conseillère en fonds d’investissement chez Investia Services financiers inc., et ne reflète pas nécessairement l’opinion d’Investia Services financiers inc. Les informations contenues dans cet article proviennent de sources que nous croyons fiables, mais nous ne pouvons garantir leur exactitude ou leur fiabilité. Les opinions exprimées sont basées sur une analyse et une interprétation datant de la date de publication et sont sujettes à changement sans préavis. De plus, ils ne constituent pas une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de titres. Les fonds communs de placement sont offerts par l’entremise d’Investia Services financiers inc. Les commissions, les commissions de suivi, les frais de gestion et les frais peuvent tous être associés aux placements dans les fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et leur rendement passé peut ne pas se répéter.